신용점수 확인방법 에 대해서 알아보려고 합니다. 신용점수라는 것은 대출을 받기 위해서 나의 신용도를 확인하는 것인데, 신용도가 높다면 대출이자가 저금리로 받을 수 있고, 신용도가 낮다면 대출이자가 고금리로 받을 수 있기에 대출을 받기 위해서는 신용점수를 알아야 합니다. 신용점수를 확인할 수 있는 방법은 [나이스]와 [올크레딧] 2 군대에서 확인이 가능한데, 어떤 것인지 같이 알아보도록 하죠.
신용점수 확인방법
[신용점수]를 확인해야 하는 이유로는 대출을 받기 위해서는 저금리로 대출을 받을 수 있는 방법 중 하나입니다.
나의 신용도가 얼마나 높으냐, 낮으냐에 따라서 은행에서 나를 믿고 대출해 줄 수 있는 대출금액과 대출이자를 책정하기 때문에 대출을 받기 전 나의 신용도가 얼마가 되는지 확인이 필요하기에 신용점수 확인방법을 알아야 합니다.
[신용점수]라는 것은 개인신용평점 이라고도 불려지고 있는데, 신용점수는 나의 신용도를 측정하여 수치로 나타낸 것을 뜻 합니다. 이 점수는 1년 내 90일 이상 대출장기연체 등의 신용위험이 발생할 가능성을 수치화하여 제공하는 지표를 뜻 합니다.
이 점수가 높을 경우는 은행에서 돈을 빌려주어도 안정적으로 돈을 회수할 수 있다는 뜻과 대출이자에 대해서 연체가 없이 잘 지불할 수 있는 능력이 있다고 판단하여 대출을 해주지만, 신용도가 낮을 경우 대출금에 대해서 회수하기가 힘들 것으로 판단하거나, 대출이자 연체가 될 가능성이 있다고 판단하여 대출금액이 적거나, 대출이 되지 않을 수 있습니다.
신용점수 활용하는 곳은 아래와 같습니다.
- 은행, 상호저축은행, 상호금융권(농협, 수협, 신협, 새마을금고 등 지역단위은행 및 2 금융권), 카드회사, 보험회사, 할부금융사, 대부업체 등
대부분의 신용점수를 활용하는 이유는 [장기렌트카], [신용카드] 등의 신용도가 필요한 회사에서 이용을 합니다. 당연하게도 그 사람에 대해서 모르기 때문에 수치로 나오는 신용도를 믿고 돈을 빌려주거나, 신용도를 활용한 신용카드 할부 등을 이용할 수 있기에 대부분의 금융권 회사에서 신용점수 활용을 합니다. 체크카드의 경우는 신용도가 필요 없지만, 신용카드는 당연하게도 신용도를 알아야지 해당 신용카드에 대해서 한도를 정할 수 있기 때문입니다.
나이스 신용점수
신용점수 확인할 수 있는 기업 중 하나입니다. 나이스 신용평가사의 평가항목은 아래와 같습니다.
- 신용거래기간 : 13.3%
- 부채수준 : 26.4%
- 신용거래형태 : 29.7%
- 연체 및 과거 상환이력 : 30.6%
신용점수의 경우 대출을 한 이후 대출이자 와 대출금을 얼마나 잘 갚느냐에 따라서 신용점수가 책정이 됩니다.
당연하게도 돈을 빌린 이후 돈을 얼마나 잘 갚고, 대출이자 및 신용카드이자를 얼마나 잘 납부하느냐에 따라 그 사람을 알 수 있는 척도로 사용할 수 있습니다. 빌린 돈을 잘 갚는다면 신용도가 높아지기 때문에 이 부분이 가장 높은 수치를 차지하고 있습니다.
부채 수준의 경우 기존 대출이 얼마나 있는지를 확인하는데 이 부분에서는 대출을 하더라도 얼마나 잘 갚고 있는가에 따라서도 신용점수에 영향이 있습니다. [신용거래형태]는 우리가 다 아는 신용카드 사용인데, 신용카드 사용을 한 이후 연체가 있는지, 없는지에 대해서도 가장 중요하게 책정을 하고 있습니다.
올크레딧 신용점수
올크레딧 신용점수 평가항목은 아래와 같습니다.
- 비금융정보 : 8%
- 신용거래기간 : 9%
- 연체 및 과거 상환이력 : 21%
- 부채 수준 : 24%
- 신용거래형태 : 38%
나이스와는 다른 평가항목수치입니다. 올크레딧에서는 [신용거래형태]가 가장 높은 비율을 차지하고 있습니다. 즉 신용카드를 얼마나 많이 이용하고, 잘 갚는지에 대해서 평가수치가 가장 높으며, 그다음은 부채 수준입니다. 부채 수준의 경우 얼마나 많은 빚이 있는지 확인을 하고 있는 듯합니다.
두 신용정보 점수회사에서 다른 평가항목수치가 있기 때문에 각 회사별 수치가 다르게 나타날 수 있습니다. 그렇기에 어떤 금융권에서 대출을 받는지에 따라서 점수가 달라질 수 있습니다.
[나이스 신용점수]로 대출을 진행하게 될 경우 연체 및 과거상환이력에 대해서 가장 많은 비율이 차지하고 있어 연체가 발생하게 된다면 신용도에 치명적인 타격이 발생할 수 있기 때문에 연체를 가장 중요하게 관리를 하셔야 합니다.
올크레딧의 경우 신용거래를 중요하게 생각하고 있기에, 1 금융권에서는 저금리 대출을 하면 좋은 조건으로 대출을 받을 수 있지만, 2 금융권 고금리 대출을 받을 경우에는 이자가 높아 좋지 않은 방향으로 이어질 수 있어 관리를 잘해야 합니다.
대부분 2 금융권 또는 대부업체에서 대출을 받은 사람들은 올크레딧 신용점수가 낮아 1 금융권 대출이 불가능할 수 있습니다.
우리가 모두 한번은 들었던 이야기로 1 금융권에서 대출이 안되어 2 금융권, 대부업체에서 단 1번의 소액이라고 대출을 받았을 경우 신용점수 하락이 되면서 신용도가 낮아진다.라는 이야기를 들어보셨을 것입니다. 올크레딧 신용점수에서 대부업체에서 받았을 때를 가정하기 때문에 신용도가 낮아진다고 볼 수 있습니다.
신용점수 무료 조회 방법
예전에는 신용점수 확인으로도 신용점수가 낮아질 수 있다는 이야기가 발생하게 되면서 개인이 신용점수를 조회하는 일이 적었습니다. 하지만, 간단하게 나의 신용점수 확인을 하는 것 만으로 신용점수가 낮아지지 않기 때문에 나의 신용점수가 필요하다면, 아래에서 무료신용등급조회를 해보시기 바랍니다.
- 나이스 개인신용점수 확인: 토스(Toss), 카카오페이, 네이버페이 앱, 등
- 올크레딧 개인신용점수 확인 : 토스(Toss), 카카오페이, 뱅크샐러드 등
최근에는 개인 신용점수 확인이 간단하게 진행이 되어 어플로도 확인이 가능하지만, 인터넷으로도 확인이 가능합니다.
위의 링크에서 간단하게 대출받기 전 신용점수 확인하고 대출받으러 가보시는 게 가장 좋을 듯합니다.
돈 정보는 아래에서 확인 가능합니다.
신용점수 확인방법 과 나이스 신용정보, 올크레딧 신용정보에 대해 알아보았습니다.