자동차 대출에 대해서 알아보려고 합니다. 자동차를 구입할 때 자동차대출을 많이 받습니다만, 고금리가 지속이 되면서 금리 혜택을 받을 수 있는지, 또는 어떤 대출이 나에게 유리하게 반영이 되는지 같이 알아보도록 하죠.
자동차 대출 이란
[자동차 대출]이라는 것은 자동차 구입을 할 때 현금이 없을 경우 자동차 구입 대출을 뜻 합니다. 대부분 자동차 구매 시 연계되어 있는 신용카드로 할부를 하거나 또는 캐피털사의 대출을 받아 고금리로 진행하는 경우가 많습니다.
캐피탈 대출의 경우 신용등급 저하의 원인이 될 수 있기도 하고, 고금리로 진행이 됩니다. 이번에 글을 쓰려는 것은 캐피털의 고금리보다는 저렴한 저금리 1 금융권 자동차 구입 대출을 알아보려고 합니다. 자동차 구입 시 캐피털의 고금리 대출보다는, 1 금융권 저금리 대출을 받아서 구매하시는 게 이득일 것 같습니다.
자동차 대출의 경우 1 금융권에서 받을 수 있는 것은 [신차 구입대금], [중고차 구입자금 대출], [기존 신차할부 대환용도 대출], [기존 중고차할부 대환용도 대출] 이 4가지가 대표적인 자동차 대출입니다.
신차구입대금이라는 것은 말 그대로 신차를 구매할 때 돈을 빌리기 위한 대출이며, 중고차 구입자금은 중고차 구입시 필요한 자금을 빌리는 대출입니다. 중고차의 경우 중고차 딜러와 캐피탈 회사와 연결이 되어있어 대부분 대출을 캐피탈 대출로 이야기하는 경우가 많으며, 고금리의 대출이 일반적입니다.
기존 신차할부 대환용도 대출은 캐피탈 등에서 신차 구매목적으로 대출을 받는데, 그 대출을 1 금융권 자동차 대출로 돌리는 대출상품입니다. 기존 중고차항부 대환용도 대출 또한 위의 신차할부 대환용도 대출과 동일한 뜻 입니다.
대부분의 신차 구매 및 중고차 구입을 할 때에는 여러 가지 방법이 있는데, 현금자금이 있다면 현금으로 일시불로 구매하는 방법과 리스, 렌트 등으로 월에 얼마씩 비용을 지불하는 방법, 또는 은행 자동차 대출 방법과 캐피털 자동차 대출방법, 신차 구입 시 혜택이 있는 신용카드 할부구매방법이 있습니다. 대부분은 은행 대출을 받거나, 신용카드 할부로 구매하는 경우가 많습니다.
자동차 렌트나 리스 자동차의 경우 월 단위로 렌트비를 지급하는것으로 큰 금액에 대한 부담은 없고, 세금혜택이 있어 개인사업자들이 많이 이용하는 방법 중 하나이지만, 우리가 구매하려는 것은 절세효과를 보는 것이 아닌, 자동차 대출에 대한 이야기입니다. 일반 캐피탈 자동차 대출의 경우 고금리로 진행이 되지만, 신용도가 높거나, 소득이 안정적이라면 1 금융권 자동차 대출이 장점이 많은데, 하나씩 알아보도록 하죠.
은행 자동차 대출
흔히 은행 자동차 대출이라고 하면, 1 금융권 자동차 대출을 뜻 합니다. 2 금융권 또는 대부업체의 대출은 고금리로 진행이 되며, 이자 부담이 많을 수밖에 없습니다.
우리가 알고 있는 1 금융권 은행은 KB국민은행, NH농협은행, 우리은행, 신한은행 등의 대형은행들이 1 금융권이라고 할 수 있는데, 이런 은행들은 캐피탈 및 2 금융권보다는 저금리로 돈을 빌릴 수 있다는 큰 장점이 있습니다. 아래에는 1 금융권 대출 장점입니다.
- 자동차 대출을 받더라도, 근저당 설정을 하지 않음.
- 담보대출로 인정이 되어 신용대출과는 연관이 없음
- 2금융권 및 캐피탈 이자에 비해 낮은 대출 이자와 신용점수에 영향이 적음
큰 대몫으로 본다면 위의 3가지가 가장 대표적인 이유입니다. 가장 큰 부분은 대출 이자와 신용등급입니다. 2 금융권 또는 캐피탈 대출을 받게 된다면, 신용등급 하락과 고금리고 이자를 내는 것만 하더라도 빠듯할 수 있습니다. 그리고 신용등급에 영향을 미치게 되면서 일반 대출 한도가 줄어들거나, 대출 승인 실패가 될 수 있습니다.
일반 1 금융권 은행에서 자동차 대출을 받을 경우 서울보증보험에서 보증을 서준다는 장점이 있습니다. 그렇기에 나의 소득과 신용도에 비례하여 대출을 해주는 것이 아닌, 서울보증보험을 믿고 대출을 해주기 때문에 정말로 신용도가 낮은 사람이 아닌 이상 자동차 대출은 거의 승인이 될 가능성이 아주 높은 대출상품이라고 할 수 있습니다. 아래는 자동차 대출 대상자 입니다.
- 급여소득자
- 사업소득자
- 연금소득자
- 프리랜서
위의 4가지에 해당되는 사람에게는 자동차 대출 대상이 되어 대출 승인이 될 가능성이 아주 높습니다. 급여소득자 조건으로는 6개월 이상 직장에 근무하는 사람을 뜻 합니다. 다만, 현재 직장근로 기간이 6개월 미만일 경우 퇴사한 지 6개월 이내에서 재취업한 지 3개월 이상일 경우 급여소득자로 인정이 되어 대출이 가능하게 됩니다.
사업소득자 조건으로는 12개월 이상의 사업을 운영중인 사람들만 신청을 할 수 있습니다. 사업을 시작하고, 사업자등록증 개설 후 1년이라고 생각하시면 됩니다. 연금소득자는 국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금 등의 연금을 1회 이상 수급한 내역이 있는 분들이 신청을 할 수 있습니다.
프리랜서의 경우 4대보험4대 보험 미가입이더라도, 사업소득을 신고한 사람들은 프리랜서로 대출을 받으실 수 있습니다. 대부분의 프리랜서의 경우 4대 보험 미가입이며, 5.5%의 소득세를 냅니다.
자동차 대출 한도 및 이자
[자동차 대출 한도]의 경우 사람마다 틀리긴 하지만 서울보증보험이 보증을 서주기 때문에 거의 비슷한 대출한도를 가지고 있습니다. 신차 구매 시 최대 6,000만 원의 대출 한도가 있고, 중고차 구매 시 최대 4,000만 원까지 자동차 대출 한도가 나옵니다.
하지만 자동차 가격이 6천만 원이라고 해서 전액이 다 나오는 게 아니며, 서울보증보험이 얼마를 대출해줘야 할지 확인 후 나오기 때문에 전액은 힘들 수 있습니다.
[자동차 대출 이자] 의 경우 6% 수준으로 알려져 있습니다. 하지만, 변동금리로 진행이 되기 때문에 지금은 아무리 저렴하더라도 6% ~ 8% 사이의 대출이자가 형성이 될 수 있습니다. 최근 FOMC 금리 인상이 멈추면서 금리 인상 동결이 됨에 따라서 지금의 금리를 유지하겠으나, 고금리가 지속된다면 대출이자 또한 고금리 수준으로 될 수 있을 듯합니다.
대출 상환 방법으로는 원금균등상환 방식으로 매월 [이자 + 원금]을 지급하는 방식입니다. 아무래도 자동차 구입시 대출을 받은 것이며, 대출받는 사람의 신용도 및 소득을 확인하는것이 아닌, 서울보증보험에서 보증을 서준 것으로 원금회수 와 이이자를 같이 받는 원금균등 방식의 대출 상환방식으로 진행이 됩니다.
[자동차 대출 기간] 으로는 중고차는 최대 5년이며, 신차는 최대 10년까지 대출 상환을 하시면 됩니다.
1금융권 자동차 대출 안내
대표적인 1금융권 자동차 대출입니다.
- 신한은행 자동차 대출
- 국민은행 자동차 대출
- 우리은행 자동차 대출
- 하나은행 자동차 대출
- 농협은행 자동차 대출
위의 5가지가 대표적인 1 금융권 자동차 대출입니다. 서울보증보험에서 보증을 해주기 때문에, 대부분의 이자와 대출한도는 비슷한 수준으로 진행이 됩니다. 대출 정보는 아래와 같습니다.
신한은행 자동차 대출
[신한은행 자동차 대출]
- 대출기간 : 최대 10년
- 대출이자(연 기준) : 5.8% ~ 6.5%
- 대출한도 : 최대 6,000만 원
신한은행 자동차 대출기간은 최대 10년으로 장기간 받으실 수 있습니다. 대출금액은 신차 기준으로 최대 6,000만 원을 받으실 수 있고, 연이자는 캐피털 대출 이자보다는 저렴한 5.8%의 이자를 보여주고 있습니다. 이는 서울보증보험에서 얼마나 좋게 평가를 해주느냐에 따라 이자율이 달라질 수 있습니다. 신한 마이카 대출이라는 이름으로 자동차 대출을 해주고 있으며, 신청은 아래 링크에서 바로 하실 수 있습니다.
국민은행 자동차 대출
[국민은행 자동차 대출]
- 대출기간 : 최대 10년
- 대출이자(연 기준) : 6% ~ 8.6%
- 대출한도 : 최대 6,000만 원
국민은행 자동차 대출 기간은 최대 10년입니다. 신차 기준으로 대출 한도는 최대 6,000만 원까지이며, 대출 이자는 6%부터 시작을 하며 신한은행 마이카 대출보다는 금리가 높은 편입니다. 상환방법으로는 원금균등방식으로 대부분의 자동차 대출의 경우 원금균등방식으로 진행이 됩니다. 해당 대출의 이름은 KB 매직카 대출 이라는 이름으로 대출이 진행되며, 아래 링크에서 바로 신청하실 수 있습니다. 아래 링크에서는 추가적으로 신차 중고차 견적까지도 확인이 가능합니다.
우리은행 자동차 대출
[우리은행 자동차 대출]
- 대출기간 : 최대 10년
- 대출이자(연 기준) : 5.4% ~ 12%
- 대출한도 : 최대 6,000만 원
우리은행 자동차 대출 기간은 최대 10년으로 타 은행과 동일하게 진행이 됩니다. 대출 이자는 5.4% 수준으로 국민은행보다는 저렴한 금리로 진행이 됩니다. 대출한도는 신차 기준으로 6,000만 원까지 진행이 됩니다. 이 대출 또한 원금균등상환 방식으로 [원금 + 이자]를 납부하는 방식으로 진행이 됩니다. 우리드림카 대출이라는 이름으로 상품이 있으며, 아래 링크에서 바로 신청이 가능합니다.
하나은행 자동차 대출
[하나은행 자동차 대출]
- 대출기간 : 최대 10년
- 대출이자(연 기준) : 6% 이내
- 대출한도 : 최대 6,000만 원
하나은행 자동차 대출 기간은 최대 10년까지입니다. 대출이자의 경우 6% 이내로 금리 변동사항에 따라 변동이 될 예정입니다. 신차기준으로 대출한도는 최대 6,000만 원으로 타 은행과 동일하게 진행이 되고 있으며, 원금균등상환 방식으로 진행이 됩니다. 1Q 오토론이라는 이름으로 대출이 진행 중이며, 아래 링크에서 바로 신청하실 수 있습니다.
농협은행 자동차 대출
[농협은행 자동차 대출]
- 대출기간 : 최대 10년
- 대출이자(연 기준) : 7% ~ 7.8%
- 대출한도 : 최대 6,000만 원
농협은행 자동차 대출 기간은 최대 10년이며, 대출이자는 타 은행 보다는 높은 금리로 7%의 대출 이자가 발생하게 됩니다. 해당 대출 또한 원금균등상환 방식으로 진행이 되며, NH 간편 오토론이라는 이름으로 대출이 진행됩니다.
이렇게 자동차 대출에 대해서 알아보았습니다. 중고차를 구매하더라도 1 금융권에서도 대출이 가능하기 때문에 굳이 캐피털에서 대출을 받아 고금리로 진행하지 않아도 됩니다.
해당 담보대출의 경우 무직자들도 이용할 수 있는 대출이기 때문에 좋은 상품이라고 볼 수 있으나, 너무 많은 대출을 하게 되었을 때 갚지 못하는 경우가 있어 잘 판단하시기 바랍니다. 무직자대출의 경우 꼭 담보대출만 있는 것이 아니며, 정부지원 대출 등의 무직자대출이 있는데, 아래 링크에서 더 자세히 확인해보셔서 나에게 유리한 대출을 확인해 보시기 바랍니다.
꼭 대출만이 돈을 빌릴 수 있는 게 아니라, [마이너스통장] 이라고 해서 표면금리는 높지만, 막상 사용한 금액만 이자를 내는 마통이 있습니다.
마이너스통장에 대한 이야기는 아래에서 총정리를 했으니, 확인을 해보시는 것도 좋을 듯합니다. 꼭 마이너스통장이 안 좋다고 보기보다는, 필요할 때에는 사용하는 게 좋으며, 다른 대출 대비, 이자가 저렴하다는 장점과 중도상환수수료가 없다는 장점이 있습니다. 아래 링크에서 자세히 확인해보시기 바랍니다.
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