정부지원 개인사업자 대출에 대해서 알아보려고 합니다. 최근 고금리가 지속이 되면서 개인사업자들의 대출이자가 많이 나오게 되는데, 정부지원 대출에 대해서 알아보도록 하려 합니다. 이 글의 경우 개인사업자용으로 일반 대출이 아니기에, 참고를 하셔야 합니다.
정부지원 개인사업자 대출
정부지원 개인사업자 대출이라는 것은 정부에서 지원하는 대출로 개인사업자만이 신청을 할 수 있습니다. 일반 대출이 아니며, 개인사업자 등록증이 있는 사람들만 이용할 수 있는 대출 중 하나입니다.
정부지원 대출이라는 것은 한 가지만 있는 것이 아니며 금융권별로 여러 가지 대출이 있으며, 신청자의 신용도, 소득, 직업 등에 따라서 대출한도 와 대출이자가 책정이 됩니다. 그러면 이제부터 개인사업자 대출에 대해서 알아보도록 하죠.
혹시, 저소득 및 저신용자 개인대출의 경우 아래 링크에서 [무직자 소액대출]에 대해서 확인하시면 됩니다.
개인사업자 대출의 종류는 아래와 같습니다.
- 중소벤처기업부 대출 정책자금
- 미소금융 재기자금
- 미소금융 창업대출
- 개인사업자 햇살론
- 사잇돌 대출
- 사잇돌 2 대출
- 새희망홀씨 개인사업자 대출
- 소상공인 정책자금 대출
- 햇살론 15
- 전통시장 소액대출
- 햇살론 뱅크
- 징검다리론
12가지 대출 종류에 대해서 알아보도록 할게요.
중소벤처기업부 대출 정책자금
[중소벤처기업부 대출 조건]은 아래와 같습니다.
- 대출 기간 : 최대 10년
- 대출 금리 : 연 2.0% 저금리
- 대출 한도 : 최대 60억 원까지
- 대출 대상 : 예비창업자, 창업 7년 미만 스타트업, 중소기업 등
중소벤처기업부 대출의 경우 자금이 부족한 예비창업자와 중소기업 그리고 스타트업 등에게 저금리로 대출을 지원해주고 있는 정부지원 대출 중 하나입니다. 대출한도가 아주 높으며, 초저금리로 이용을 할 수 있다는 장점이 있어 많은 벤처기업 및 중소기업에서 이용을 하고 있습니다.
중소벤처기업진흥공단이 담당을 하고, 자영업자 및 소상공인에게도 해당되는 자금은 소상공인진흥공단에서 담당을 하고 있습니다.
정부지원 대출의 경우 해당 업체의 실적에 따라 최대 60억 원까지 대출한도를 받을 수 있습니다. 연 2%의 저금리는 지금은 볼 수 없는 대출이자로, 초저금리로 이용을 할 수 있다는 장점이 있어 부담이 아주 적다고 할 수 있습니다만, 해당 사업은 정부지원 사업으로 매년 변동이 나타날 수 있다는 점을 알아야 합니다.
궁금한 사항이 있거나, 확인이 필요하다면 직접방문을 하시거나, 유선전화 및 홈페이지에서 질문을 하실 수 있습니다. 중소벤처기업부 전화번호 및 홈페이지는 아래에서 확인하시기 바랍니다.
- 중소기업 통합 센터 전화번호 : 1357 (국번 없이)
- 정책자금 안내 센터 전화번호 : 1811-3655 (국번 없이)
대출 기간도 길지만, 최저금리로 진행을 할 수 있고 회사가 우량회사이며, 성장가능성이 높을 경우 최대 대출한도는 60억 원까지로 받을 수 있다는 큰 장점이 있습니다. 하지만, 대출한도의 경우 실적이 있어야 하기 때문에 실적에 따른 대출한도가 변동이 된다고 볼 수 있습니다.
미소금융 재기자금
[미소금융 재기자금123 대출 조건]은 아래와 같습니다.
- 대출 기간 : 최대 6년
- 대출 금리 : 연 4.5%
- 대출 한도 : 최대 7,000만원까지
- 대출 대상 : 저소득 및 저신용 개인사업자만 해당됨
미소금융 재기자금123 대출 조건으로는 저소득 및 저신용개입사업자에게만 해당이 되는 대출입니다. 말 그대로 재기자금이기 때문에 사업에 실패를 하였을 경우 재기를 위해 도와주는 대출이라고 볼 수 있는데, 신사업을 도와주기보다는, 임차보증금 또는 운영자금 용도로 대출을 해주고 있어 개인적으로 회사를 운영을 하기 위한 자금이라고 보기에는 어렵습니다.
재기자금의 경우 채무조정 중인 개인사업자는 아래의 조건 중 하나 이상이 충족이 되어야지만 해당이 됩니다.
- 근로장려금 신청 대상자
- 차상위계층 이하
- 신용점수 하위 20% 이하
위의 3가지에 해당되는 사람에게만 대출이 가능한 상품입니다. 말 그대로 사업실패 후 재기를 도와주기 위한 대출 자금이기 때문에 신용도가 낮아얗며, 근로장려금 및 차상위계층이하 중 1개가 충족이 되어야 합니다.
최대 대출 한도는 7,000만 원까지 이지만, 위에서 설명했듯이 신사업을 하기 위한 대출은 아니기 때문에 용도가 필요합니다. 대출 한도에서는 보증금 목적으로는 최대 7,000만 원까지 가능하지만, 재기를 위해 사업운영비로 사용할 경우 최대 2,000만 원까지로 한도가 정해져 있습니다.
금리는 시중금리 대비하여 낮은 저금리로 4.5%의 저금리로 이용을 할 수 있으며, 대출 기간은 총 6년까지로 이용을 할 수 있는 정부지원 대출 입니다. 해당 대출의 경우 서민금융진흥원에서 취급을 하기 때문에 더 자세한 내용은 아래 홈페이지에서 확인해 보시기 바랍니다.
미소금융 창업대출
[미소금융 창업대출 조건]은 아래와 같습니다.
- 대출 기간 : 최대 6년
- 대출 금리 : 연 2% ~ 4.5%
- 대출 한도 : 최대 7,000만 원까지
- 대출 대상 : 저소득 및 저신용 개인사업자만 해당됨
위에서는 재기자금이었지만, 지금은 창업대출로 개인사업자에게만 대출을 해주고 있습니다. 조건은 위의 미소금융 재기자금 123 대출과 동일한 조건이 필요합니다. 대출지원 항목으로는 창업자금으로 이용을 하거나, 회사 운영자금, 긴급생계자금 등으로 지원을 해주고 있으며, 최대 7,000만 원까지 대출을 할 수 있습니다.
대출 금리의 경우 최저금리인 2% ~ 4.5%까지 초저금리로 이용을 할 수 있기도 합니다만, 변동금리가 적용이 되기 때문에 금리 인사이 된다면 대출이자도 높아지는 것이 단점이라고 할 수 있습니다. 꼭 정부지원 대출이라고 해서 저금리로 받을 수 있는게 아니기 때문에, 이런 저금리 대출이 있다면 정부지원 대출인지 확인 후 받아보시는게 가장 좋습니다.
아래는 신용도 확인 방법 과 신용도 올리는 방법이 있으니, 참고하시면 될 듯합니다.
개인사업자 햇살론
[개인사업자 햇살론 조건]은 아래와 같습니다.
- 대출 기간 : 최대 5년
- 대출 금리 : 연 10.5% 이내(변동금리)
- 대출 한도 : 최대 5,000만 원까지
- 대출 대상 : 저소득 및 저신용 개인사업자만 해당됨
개인사업자 햇살론의 경우 정부지원 개인사업자 대출입니다. 하지만, 1 금융권이 아닌, 2 금융권 대출이기에 저금리보다는, 고금리로 진행이 됩니다.
대출기간은 최대 5년이며, 대출 금리는 변동금리가 적용이 되어 최대 10.5%의 고금리로 진행이 됩니다. 하지만, 금리 인하가 된다면 대출 금리 또한 낮아지게 될 가능성은 있으나, 최근 FOMC 금리 결정이 동결이 되면서 장기간 고금리가 진행이 될 가능성이 높습니다.
대출 한도는 최대 5,000만 원까지 가능합니다. 하지만, 대부분의 개입사업자 대출의 경우 용도에 따라 대출한도가 다르게 되어 있습니다.
창업자금 대출로는 최대 5,000만 원이며, 사업운영자금으로는 최대 2,000만 원, 대환자금은 최대 3,000만 원까지 대출을 받을 수 있는데, 고금리고 받아야 하기에, 대출 이자가 부담이 될 가능성은 있는 정부지원 대출 입니다.
아래 링크에서 마이너스통장에 대해서 알아보도록 하시기 바랍니다.
사잇돌2 대출
[사잇돌2 대출 조건]은 아래와 같습니다.
- 대출 기간 : 최대 5년
- 대출 금리 : 연 19.9% 이내(변동금리)
- 대출 한도 : 최대 3,000만 원까지
- 대출 대상 : 저소득 및 저신용 개인사업자만 해당됨
이전 개인 사잇돌 대출에 대해서도 작성을 했는데, 그 상품과 동일한 상품입니다. 다만, 대상이 저소득 및 저신용의 개인사업자에게 대출을 해준다는 것뿐입니다.
대부분의 사잇돌 대출의 경우 승인률이 높지만, 대출 금리가 높아 대출이자에 대해서 부담이 가는 대출 중 하나입니다. 대출 조건으로는 6개월 이상의 사업을 진행해야 하며, 연소득이 600만 원 이상일 경우에 신청이 가능합니다.
이 정도의 대출 조건이라면 대부분의 개인사업자들은 모두 대출을 받을 수 있다고 볼 수 있으며, 대출 한도는 최대 3,000만 원으로 다소 낮은 대출 한도이며, 대출 금리가 변동금리로 적용이 되어 최대 19.9%까지 초고금리로 대출을 받을 수 있습니다.
원금균등 상환방식으로 진행이 되기에, 대출금리가 높으면 높을수록 [원금 + 이자]를 납부하기에는 부담이 될 가능성도 있습니다. 사잇돌 대출 취급은행 및 사잇돌대출에 대한 자세한 이야기는 아래 링크에서 확인해보시기 바랍니다.
사잇돌 대출
[사잇돌 대출 조건]은 아래와 같습니다.
- 대출 기간 : 최대 5년
- 대출 금리 : 연 15.0% 이내(변동금리)
- 대출 한도 : 최대 2,000만 원까지
- 대출 대상 : 저소득 및 저신용 개인사업자만 해당됨
사잇돌2 대출과 비슷하게 사잇돌 대출이 있습니다. 대출한도는 최대 2,000만 원으로 다소 낮은 대출 한도를 가지고 있고, 1 금융권에서 취급을 하고 있습니다만, 이 대출 또한 변동금리로 진행이 되기 때문에 대출이자 부담이 될 수 있다는 점을 알아야 합니다. 자세한 내용은 위의 사잇돌 대출 자세히 보기 글에서 확인해보시기 바랍니다.
새희망홀씨 대출
[새희망홀씨 대출 조건]은 아래와 같습니다.
- 대출 기간 : 최대 5년
- 대출 금리 : 연 10.5% 이내(변동금리)
- 대출 한도 : 최대 3,000만 원까지
- 대출 대상 : 저소득 및 저신용 개인사업자만 해당됨
새희망홀씨 대출의 경우 중소벤처기업부 대출보다는 좋진 않습니다. 다만, 1 금융권에서 대출을 받을 수 있기에, 신용도에 영향이 없다는 것이 장점이라고 볼 수 있습니다. 대출 기간은 최장 5년까지이며, 대출 금리는 변동금리로 최대 10.5%의 대출 금리가 적용이 됩니다. 대출 한도는 3,000만 원으로 다소 낮기 때문에 큰 금액이 필요하고, 저금리로 이용을 해야 하는 개인사업자의 경우 중소벤처기업부 대출이 더 잘 맞을 듯합니다.
새 희망홀씨 대출 조건으로는 연 소득이 3,500만 원 이하일 경우 누구나 대출이 가능하지만, 3,500만원 초과 및 4,500만 원 이하의 경우 신용등급 하위 20% 이내에 해당을 해야지만 대출을 받을 수 있습니다.
소상공인 정책자금 대출
[소상공인 정책자금 대출 조건]은 아래와 같습니다.
- 대출 기간 : 최대 5년
- 대출 금리 : 연 2.5% 이내
- 대출 한도 : 최대 7,000만 원까지
- 대출 대상 : 개인사업자
소상공인 정책자금 대출의 경우 정부지원 개인사업자 대출입니다. 저금리인 2.5%의 대출금리로 대출 한도 7,000만 원까지로 다소 높은 대출한도와 저금리로 대출을 받을 수 있습니다.
대출 기간 또한 5년으로 시간적 여유가 있습니다. 개인사업자의 경우 상시근로자가 5인 미만의 사업장을 뜻 하기 때문에 이 정도의 규모를 확인하시고 대출 신청을 해야 합니다. 해당 신청은 소상공인진흥공단에서 확인하실 수 있고, 신청을 하실 수 있습니다.
햇살론 15 대출
[햇살론 15 대출 조건]은 아래와 같습니다.
- 대출 기간 : 최대 5년
- 대출 금리 : 연 15.9%(고정금리)
- 대출 한도 : 최대 1,400만 원까지
- 대출 대상 : 저소득 및 저신용 개인사업자
햇살론 15 대출의 경우 고정금리로 연 15.9%의 고금리 이자로 대출금리가 정해져 있습니다.
변동금리가 아니기 때문에 이자가 변할리는 없지만, 지금처럼 고금리가 진행 중인 상태에서는 나쁘지 않은 대출 상품 중 하나입니다. 대출 한도는 최대 1,400만 원까지 받을 수 있지만, 생계자금 및 대환 대출목적의 대출이기 때문에 다른 용도로는 사용을 할 수 없습니다.
햇살론 15 대출 조건으로는 3개월 이상 사업을 하고 있으며, 연 소득 3,500만원 이하 및 신용등급 하위 20% 이내인 경우입니다. 이 대출의 장점으로는 소득증빙이 되지 않아도, 채무조정 성실상환자 등 신용문제가 있는 사람들에게도 대출을 지원을 해주고 있다는 것이 장점이라고 할 수 있지만, 고금리 대출이기 때문에 대출이자가 부담이 될 수 있습니다.
추가 장점으로는 우대금리 적용이 되는데, 성실상환을 하게 될 경우 금리인하 혜택과 온라인 교육 수강의 경우 우대금리 적용을 받게 되어 대출 금리 인하를 할 수 있다는 점에서 좋다고 할 수 있습니다.
전통시장 소액대출
[전통시장 소액대출 조건]은 아래와 같습니다.
- 대출 기간 : 최대 2년 6개월
- 대출 금리 : 연 0% ~ 4.5%(고정금리)
- 대출 한도 : 최대 1,000만 원까지
- 대출 대상 : 전통시장 및 상점가 상인회 소속 영세상인 대상
전통시장 소액대출 조건으로는 전통시장에서 장사를 하고 있는 모든 개인사업자에게 대출이 가능합니다.
소액 대출이기 때문에, 대출 한도는 최대 1,000만 원까지로 대출한도가 있으며, 초 저금리로 이용을 할 수 있는데, 고정금리로 진행이 되며, 최고 금리가 되더라도 4.5%의 금리로 진행이 됩니다. 상환은 원금균등상환 방식으로 많이 갚으면 갚을수록 이자가 적어지는 것이 장점이하고 할 수 있습니다. 아래는 전통시장 소액대출 신청바로가기 입니다.
햇살론 뱅크
[햇살론 뱅크 대출 조건]은 아래와 같습니다.
- 대출 기간 : 최대 5년
- 대출 금리 : 연 3% ~ 6%(고정금리)
- 대출 한도 : 최대 2,000만 원까지
- 대출 대상 : 정책서민금융상품 성실 이용 중인 개인사업자
햇살론 뱅크 대출의 경우 정부지원대출을 받은 사람이 성실하게 대출 상환을 하고 있는 개인사업자에게 금융 지원을 위한 상품 중 하나입니다. 햇살론 뱅크 조건으로는 아래와 같습니다.
- 정부지원대출 등 6개월 이상 정상적으로 이용하고, 정상 상환 후 3년이 경과하지 않았을 경우
- 최근 1년간 부채 및 신용도 개선된 개인사업자
- 연소득 3,500만원 이하 또는 신용등급 하위 20% 이내, 연소득 4,500만 원 이하
위의 3가지 조건을 모두 충족을 해야지만 승인이 가능한 대출 상품입니다. 대출한도의 경우 최대 2,000만 원까지 받을 수 있으며 저금리로 3%에서 최대 6%의 대출 금리를 받아 저렴하게 이용을 할 수 있습니다. 1 금융권에서 진행하기 때문에 신용도에 문제 또한 없습니다.
징검다리론
[징검다리론 조건]은 아래와 같습니다.
- 대출 기간 : 최대 5년
- 대출 금리 : 연 9% 이내 (변동금리)
- 대출 한도 : 최대 3,000만 원까지
- 대출 대상 : 정책서민금융상품 성실 이용 중인 개인사업자
징검다리론은 햇살론뱅크와 비슷합니다. 대출 기간은 최대 5년으로 적당하며, 대출금리는 변동금리로 최대 9%의 대출 금리가 적용이 됩니다. 대출 한도는 최대 3,000만 원까지로 정책서민금융상품을 이용 중인 자입니다. 조건은 위의 햇살론 뱅크 조건과 동일합니다.
아래는 무직자도 대출을 받을 수 있는 저금리 대출입니다. 한번 확인해 보시는 것도 좋을 듯합니다.
이렇게 정부지원 개인사업자 대출에 대해서 알아보았는데, 정부지원 대출은 여러가지가 있어 나의 상황에 맞는 개인사업자 대출을 받는것이 가장 좋습니다. 다만, 정부지원대출이라고 해서 다 저금리로 이용할 수 있는것이 아니기 때문에 꼭 확인이 필요합니다.
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