특례보금자리론 신청방법과 대출 한도, 대출 금리 등을 알아보려고 합니다. 내 집 마련을 하기 위해 대출을 받는 것으로 서민금융정책상품입니다. 저금리로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있기 때문에 많은 분들이 이용을 하는 대출 상품입니다. 같이 알아보도록 하죠.
특례보금자리론 신청 조건
[특례보금자리론 이란] 시중 은행보다 저금리로 정부가 대출해 주는 정책금융상품으로 특례보금자리론이라는 이름으로 대출을 해주는 것을 뜻 합니다. 주요 내용은 아래와 같습니다.
- 시중은행 보다 저금리 대출
- 우대금리 조건과 혜택이 많음
- 체증식 상환 방식이 가능
- 대출기간 만기 최장 50년 까지 고정금리로 이용이 가능
- 중도상환 수수료 면제
- DSR 계산하지 않음
위의 내용이 특례보금자리론 주요내용 입니다. DSR을 보지 않는다는 점에서 집을 구매할 때 대출을 받을 수 있는 조건이 많이 완화가 되었다고 볼 수 있습니다. 시중 은행 대출보다는 저금리 대출을 받을 수 있다는 장점이 있으며, 우대금리가 있어 대출 금리를 낮출 수 있는 대출입니다.
50년 최장기 대출을 진행할 수 있으며, 가장 중요한 점은 [고정금리]라는 것입니다. 지금처럼 변동금리로 진행할 경우 금리 인상이 될 때 고금리로 대출이자를 납부해야 한다는 단점이 있으나, 금리 인하가 된다면 당연히 변동금리가 좋을 듯 하지만, 장기간 고금리가 이어질 것으로 전망이 되기 때문에 고정금리가 더 나을 수 있다고 보입니다.
내 집 마련을 위한 대출이기 때문에 정부에서 지원해 주는 정부지원대출이기 때문에 중도상환 수수료 면제가 되어 여유자금이 생길 경우 언제든지 상환을 하여 대출 이자부담을 줄일 수 있다는 장점이 있는 대출입니다.
특례보금자리론은 보금자리론, 일반형 안심전환대출, 적격 대출을 통합한 상품으로 정부가 시중은행보다 낮은 금리로 대출을 해주는 것을 뜻 합니다. 아래는 특례보금자리론 대출 금리입니다.
특례보금자리론 대출 금리
- 우대형(주택가격 6억 원 이하, 부부합산 소득 1억 원 이하) 대출 금리 : 4.15 ~ 4.45%
- 일반형(주택가격 6억원 초과, 부부합산 소득 1억원 초과) 대출 금리 : 4.25 ~ 4.55%
특례보금자리론 만기에 따른 대출 금리
- 우대형
- 10년 대출 금리 : 4.15%
- 15년 대출 금리 : 4.25%
- 20년 대출 금리 : 4.3%
- 30년 대출 금리 : 4.35%
- 40년 대출 금리 : 4.4%
- 50년 대출 금리 : 4.45%
우대형 대출금리의 경우 4.15% ~ 4.45%까지 대출금리가 책정이 되어있으며, 만기가 길어질수록 대출 금리가 높아진다는 단점이 있지만, 아주 높은 수준의 대출 금리 인상은 아니라는 점에서는 좋을 듯합니다.
- 일반형
- 10년 대출 금리 : 4.25%
- 15년 대출 금리 : 4.35%
- 20년 대출 금리 : 4.4%
- 30년 대출 금리 : 4.45%
- 40년 대출 금리 : 4.5%
- 50년 대출 금리 : 4.55%
일반형 대출금리의 경우 우대형 대출금리보다는 높은 수준이지만, 일반 대출에 비해서는 낮은 대출금리를 보여주고 있습니다.
대략적으로 특례보금자리론 5억 원을 대출받았을 경우 일반형 40년 만기의 기준 4.5% 이자 적용이 된다면, 원리금 부담으로는 월 225만 원이며, 연간 2,700원을 납부해야 합니다. 원리금 부담이라는 것은 원리균등상환방식으로 [원금 + 이자]를 납부하는 방식입니다.
대출금리를 낮출 수 있는 금리인하요구권 신청방법은 아래에서 확인하실 수 있습니다.
특례보금자리론 대출 한도
[특례보금자리론 대출 한도]의 경우 여러 가지 조건을 확인해야 합니다. 일반적으로 특례보금자리론 대출 한도는 최대 5억 원까지 가능합니다. 다만, LTV의 경우 최대 70%까지 적용이 되며, 생애최초주택구입자의 경우 80% 이내에서 가능하게 됩니다.
LTV 적용금액과 대출한도 중 적은 금액으로 대출이 가능하기 때문에 높은 금액이라고 착각하시면 안 되는 부분이 있습니다.
예를 들어보자면, 5억원의 아파트 LTV 70%의 경우 3억 5천만 원을 최대로 대출받을 수 있기 때문에 최대 대출한도는 3억 5천만 원이 최대 대출 한도가 됩니다.
8억 원의 아파트의 대출을 받아야 하는 경우 LTV 70%는 5억 6천만 원으로 최대 대출을 받을 수 있습니다. 다만, 최대 대출이 5억 원이기 때문에 6천만 원에 대한 대출을 받지 못하기 때문에 최대한도는 5억 원까지만 대출이 가능합니다.
주택가격 시세 기준으로는 [KB시세] 기준으로 해당 집 시세를 정하기 때문에 KB시세를 확인을 해야합니다. 일반적으로 매매의 경우 각 지역별, 아파트별, 브랜드별로 시세가 다 다르기 때문에 명확한 집 시세를 확인할 수 없지만, KB시세 기준으로 대출 한도가 책정되기 때문에 KB시세를 확인해야 합니다. 아래는 KB시세 홈페이지 집 시세 확인 바로가기 입니다.
단 시세가 없는 신축아파트의 경우 분양가로 책정을 하며, 규제지역이거나, 300세대 미만의 아파트 단지의 경우 감정평가액으로 인정이 됩니다. 특례보금자리론은 오피스텔, 생활형 숙박시설, 기숙사, 노인복지시설 등의 준주택은 해당이 되지 않습니다.
특례보금자리론 우대금리 종류
[특례보금자리론 우대금리 조건] 은 아래와 같습니다.
- 신혼가구 : 0.2%p
- 저소득청년 : 0.1%p
- 다자녀가구 : 0.4%p
- 한부모가구 : 0.4%p
- 장애인가구 : 0.4%p
- 다문화가구 : 0.4%p
- 미분양관리지역 내 미분양 아파트 입주자 : 0.2%p
- 전세사기피해자 : 0.6%p
- 녹색건축물 : 0.1%p
특례보금자리론 우대금리 조건은 위와 동일하게 진행이 됩니다. 신혼가구의 경우 주택가격이 6억 원 이하일 경우와 연소득 7천만 원 이하, 주택면적이 85㎥이하인 경우입니다.
혼인신고일이 7년 이내인 가구만 해당이 됩니다. 요즘 신혼부부들의 경우 혼인신고를 뒤로 미루는 경우가 많은데 이런 혜택이 있어서 뒤로 미루는 것으로 볼 수 있습니다.
저소득청년의 경우 만 39세 이하와 소득조건이 부부합산소득 6천만 원 이하인 경우에 우대금리를 받을 수 있습니다. 다자녀가구 우대금리의 경우 미성년 자녀 3명 이상일 경우 면적제한을 받지 않기에, 3명 이상의 자녀가 있다면 우대금리를 받을 수 있습니다.
전세사기피해자의 경우 결정문 정본 등으로 확인이 될 경우 0.6% p의 우대금리를 받을 수 있습니다. 구입용도와 상환용도로도 모두 가능하기 때문에 진행을 하시면 될 듯하며, 전세사기피해자 무료법률상담에 관한 이야기는 아래 링크에서 확인하시기 바랍니다.
일반 저소득자, 무직자 대출에 관한글은 아래링크에서 확인하실 수 있습니다.
특례보금자리론 신청 방법
[특례보금자리론 신청 방법] 은 생각보다 간단합니다.
- 한국주택금융공사 홈페이지에서 신청
- 스마트 주택금융앱에서 신청
- SC제일은행 지점 방문하여 직접 신청
위의 3가지 방법으로 특례보금자리론 신청 가능합니다. 한국주택금융공사 홈페이지 신청은 아래 링크에서 바로 신청이 가능하니, 아래 링크에서 바로 신청해 보시기 바랍니다.
두 번째 방법인 스마트금융앱인 뱅크샐러드 주택담보대출 비교 서비스를 확인하실 수 있습니다. 이 어플에서는 특례보금자리론 조회 및 가입이 가능하기 때문에 뱅크샐러드에서도 신청이 가능하기 때문에 휴대폰 어플 및 홈페이지에서도 가능합니다. 아래는 뱅크샐러드 특례보금자리론 신청 바로가기입니다.
특례보금자리론 신청을 직접 방문을 원하신다면 SC제일은행에서 신청이 가능합니다. 아래는 내 위치 근처 SC제일은행 지점 찾기입니다. SC제일은행 지점 찾기 후 신청하러 바로 방문하시면 될 듯합니다.
특례보금자리론의 경우 선착순으로 접수를 받을 정도로 인기가 많습니다. 예산이 정해져 있기 때문에 선착순으로 진행을 하고 있어 예산이 부족할 경우 불가능할 수 있습니다. 가급적 빠른 시일 내 신청하시는 게 가장 좋을 듯합니다.
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